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疫情之后共度難關(guān) 銀行向企業(yè)合理讓利 正通過多種方式變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)

發(fā)布時(shí)間:2020-07-07 瀏覽 次

日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議,部署引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步向企業(yè)合理讓利,助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤,幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)渡過難關(guān)。

  銀行與企業(yè)之間是“船與水”的關(guān)系,如果大量實(shí)體企業(yè)無法渡過經(jīng)營艱難期,銀行不良貸款或者貸款壞賬就會上升,不僅使銀行利潤大幅下降,更有可能使銀行累積新的大面積的金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前向企業(yè)合理讓利需要銀行主動作為,通過發(fā)債、用好央行專項(xiàng)再貸款等方式,降低企業(yè)的綜合融資成本。

  低成本補(bǔ)充銀行資本金

  看懂研究院專家陳濤在接受記者采訪時(shí)表示,銀行加大小微信貸投放,必然帶來對資本補(bǔ)充的需求。通過發(fā)行永續(xù)債、二級資本債、小微企業(yè)金融債等獲得資金是商業(yè)銀行補(bǔ)充資本、拓寬負(fù)債來源的重要方式。

  日前,重慶三峽銀行在全國銀行間債券市場成功發(fā)行15億元無固定期限資本債券(簡稱“永續(xù)債”),認(rèn)購倍數(shù)為2.5倍。

  此次永續(xù)債發(fā)行成功后,該行資本將得到補(bǔ)充,資本充足率得到提升;同時(shí)還將優(yōu)化該行資本結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)其他一級資本零的突破,進(jìn)一步增加該行貸款投放的資本支撐,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,同時(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

  該行負(fù)責(zé)人表示,永續(xù)債的發(fā)行得到了人民銀行、重慶銀保監(jiān)局等主管機(jī)構(gòu)的大力支持和悉心指導(dǎo),重慶三峽銀行將強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù),將本期債券募集資金全部用于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),特別是支持小微企業(yè)紓困解困渡過難關(guān)。

  據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至6月末,年內(nèi)共有15家銀行永續(xù)債落地,發(fā)行規(guī)模合計(jì)2836億元。從發(fā)行主體來看,中小銀行逐漸成為發(fā)行主力。

  對于銀行而言,發(fā)行永續(xù)債的動因在于補(bǔ)充了其他一級資本。一般而言,銀行有兩種資本補(bǔ)充方式,一種是通過內(nèi)源方式補(bǔ)充,比如利潤留存;另一種是通過外源方式補(bǔ)充,比如優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債、二級資本債等。其中,優(yōu)先股和永續(xù)債均能夠補(bǔ)充其他一級資本,二級資本債用于補(bǔ)充二級資本。

  年初以來,證監(jiān)會共披露了6家非上市銀行的定向發(fā)行說明書,另外還接收了5家非上市銀行的定增申請材料。其中,廣東四會農(nóng)商行、寧波奉化農(nóng)商行和山東諸城農(nóng)商行3家銀行的定增事項(xiàng)已獲批準(zhǔn),共青農(nóng)商行、江西廣豐農(nóng)商行和昆山鹿城村鎮(zhèn)銀行已披露了定向發(fā)行說明書。

  此外,南京銀行116億元定增、杭州銀行募集不超過72億元的定增方案、長沙銀行擬非公開發(fā)行不超過6億股普通股,募集資金不超60億元等均于近期陸續(xù)落地。

  銀行密集補(bǔ)充資本的背后,與監(jiān)管政策不無關(guān)系。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人近日表示,積極推動增強(qiáng)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力,提升資本使用效率。支持銀行通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無固定期限資本債券、二級資本債等方式,拓寬資本補(bǔ)充渠道。鼓勵(lì)地方政府通過多種方式籌集資金幫助中小銀行補(bǔ)充資本。

  中國小額信貸聯(lián)盟常務(wù)副理事長白澄宇認(rèn)為,今年國內(nèi)銀行發(fā)行金融債券的票面利率較低,中小銀行應(yīng)抓住時(shí)機(jī),比較各種補(bǔ)充資金方式的成本、優(yōu)勢,獲得更多低成本資金,更好的服務(wù)小微企業(yè)。

  陳濤認(rèn)為,從商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金的優(yōu)先序來看,股東注資或?qū)で蠊蓹?quán)融資是成本最低、使用限制最小的資本補(bǔ)充方式。通過發(fā)債融資,一方面使用途徑受限,如小微企業(yè)金融債不能計(jì)入資本、二級資本債不能用于補(bǔ)充核心資本;同時(shí)除永續(xù)債外,債券融資均有一定成本和使用期限,仍無法從根本上解決銀行資本金補(bǔ)充的難題。下一步,應(yīng)引導(dǎo)商業(yè)銀行股東注資或股權(quán)融資才是解決銀行資本補(bǔ)充的更好方式。

  用好支小再貸款等工具

  陳濤認(rèn)為,銀行應(yīng)用好再貸款、再貼現(xiàn)等工具,實(shí)現(xiàn)向企業(yè)合理讓利。2020年以來,人民銀行推出再貸款、再貼現(xiàn)等多項(xiàng)政策工具,向銀行提供中長期、成本較低的資金,鼓勵(lì)銀行加大信貸投放;同時(shí),規(guī)定了使用再貸款工具向小微企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)的利率上限,實(shí)際上就是支持銀行向小微企業(yè)讓利。

  以今年人民銀行推出的5000億元再貸款再貼現(xiàn)專用額度為例,人民銀行要求商業(yè)銀行使用再貸款專用額度發(fā)放的涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款利率應(yīng)不高于最近的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)加50個(gè)基點(diǎn),這意味著使用人民銀行再貸款專用額度資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款利率基本低于4.35%,這一利率甚至低于部分大型國有銀行向大中型企業(yè)發(fā)放貸款的利率。

  同時(shí),人民銀行推出的延期還本付息支持工具和普惠信用貸款支持計(jì)劃都是通過向銀行提供“補(bǔ)貼”的形式,支持其為小微企業(yè)提供延期還本付息和發(fā)放信用貸款,其中延期還本付息預(yù)計(jì)為商業(yè)銀行提供獎(jiǎng)勵(lì)資金合計(jì)約400億元,普惠信用貸款支持計(jì)劃按4000億元購買量、平均2.5%資金成本計(jì)算,預(yù)計(jì)可為金融機(jī)構(gòu)提供“補(bǔ)貼” 100億元,兩項(xiàng)合計(jì)為商業(yè)銀行提供資金獎(jiǎng)勵(lì)500億元,這也是通過更加市場化的方式鼓勵(lì)商業(yè)銀行向小微企業(yè)讓利。

  陳濤認(rèn)為,對于銀行來講,用好貨幣政策工具,既是動力也是壓力,人民銀行為商業(yè)銀行提供了低成本資金,降低了銀行負(fù)債端總成本,但對銀行特別是中小銀行的獲客能力和風(fēng)控能力也提出了更高的要求,是對中小銀行經(jīng)營能力的綜合挑戰(zhàn)。中小銀行應(yīng)繼續(xù)深耕縣域、社區(qū),下沉經(jīng)營重心,發(fā)揮“接地氣”的優(yōu)勢,拓寬客戶范圍;同時(shí)提升風(fēng)控能力,加大考核、激勵(lì)力度,并強(qiáng)化盡職免責(zé),提高基層客戶經(jīng)理展業(yè)內(nèi)在積極性和動力。

  在商業(yè)銀行加大展業(yè)力度的同時(shí),各地政府部門也應(yīng)通過融資擔(dān)保、貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、建立信用信息平臺等方式支持商業(yè)銀行增加小微企業(yè)貸款投放。

  為全方位、多角度切實(shí)加大信貸信貸支持力度,大連銀行靈活運(yùn)用央行貨幣信貸政策,創(chuàng)新金融服務(wù)方式,精準(zhǔn)灌溉普惠領(lǐng)域,將支小再貸款、再貼現(xiàn)政策紅利充分向小微客戶傳導(dǎo),為支持小微復(fù)工復(fù)產(chǎn)帶來“及時(shí)雨”。

  以大連銀行為例,該行積極部署支小再貸款投放管理,實(shí)現(xiàn)向企業(yè)合理讓利。自人民銀行推出支小再貸款專項(xiàng)信貸資金額度政策以來,大連銀行迅速響應(yīng),積極部署,擴(kuò)大宣傳,將再貸款專用資金作為支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的重要抓手,主動對接企業(yè)融資需求,對普惠小微企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款,著力降低企業(yè)融資成本。

  大連銀行重點(diǎn)支持受疫情影響較大的制造業(yè)、住宿餐飲、旅游娛樂、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)的小微企業(yè)。為小微企業(yè)全面戰(zhàn)“疫”雪中送炭。截至目前,共投放支小再貸款1.9億元,服務(wù)30余戶小微企業(yè),平均利率水平僅為4.45%,積極履行了地方銀行的社會責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

  大連銀行還堅(jiān)持用足再貼現(xiàn)工具,實(shí)現(xiàn)普惠服務(wù)。該行按照“快速動員、精準(zhǔn)投放、嚴(yán)格管理”的工作思路,逐筆梳理現(xiàn)有票據(jù)臺賬,對分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行專門輔導(dǎo),搭建再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)“綠色通道”,確保業(yè)務(wù)“合規(guī)高效”。在第一輪操作中,該行共辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)8083萬元,累計(jì)為10戶普惠小微企業(yè)提供定向融資支持。

來源:農(nóng)村金融時(shí)報(bào)

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